Lab FN07: Credit scoring y riesgo con IA
Diseña un sistema de evaluación crediticia con scorecard, política de crédito y límites automatizados.
Tu reto: Crea un scorecard de crédito y una política de riesgo para tu cartera de clientes
Necesitas
- Cartera de clientes con datos financieros básicos
- Histórico de impagos o incidencias
- Acceso a ChatGPT, Claude o Gemini
- 25 minutos de trabajo enfocado
Pasos
Paso 1: Diseña el scorecard
Define las variables y pesos del modelo de scoring.
Actúa como analista de riesgo crediticio. Diseña un scorecard para evaluar clientes [B2B/B2C] del sector [SECTOR]:
Variables a incluir (con peso sugerido):
1. Antigüedad de la relación comercial
2. Historial de pagos (% pagos a tiempo)
3. Volumen de facturación anual
4. Ratio de solvencia (si disponible)
5. Sector de actividad (riesgo sectorial)
6. Información de bureaus (ASNEF, RAI, informes comerciales)
Para cada variable:
- Rangos y puntuación (0-100)
- Peso en el score final
- Fuente de datos
Define las bandas:
- Score > [X]: crédito aprobado automático
- Score [Y-X]: revisión manual
- Score < [Y]: crédito denegado
Paso 2: Crea la política de crédito
Define límites, condiciones y proceso de aprobación.
Redacta una política de crédito comercial basada en el scorecard:
1. Límites de crédito por banda de score (tabla)
2. Condiciones de pago permitidas por banda (30/60/90 días)
3. Garantías requeridas por tramo
4. Proceso de aprobación: quién aprueba qué importes
5. Revisión periódica: frecuencia de rescore
6. Alertas de deterioro: qué evento dispara una revisión anticipada
7. Proceso de reclamación de impagados (escalado temporal)
8. Excepciones: cómo y quién puede aprobar fuera de política
Incluye también:
- Provisión por riesgo de crédito según PGC (cuentas 490, 694)
- Criterio de dotación por antigüedad del impagado
Paso 3: Simula con clientes de ejemplo
Aplica el scorecard a casos reales o ficticios.
Genera 5 perfiles de clientes ficticios y aplica el scorecard:
Para cada cliente:
- Datos: nombre ficticio, sector, facturación, antigüedad, historial
- Cálculo del score (desglosado por variable)
- Banda resultante y límite de crédito
- Condiciones de pago autorizadas
- Recomendación: aprobar / revisar / denegar
- Justificación
Incluye: 2 clientes de bajo riesgo, 2 de riesgo medio, 1 de alto riesgo.
Checklist de calidad
Comparte con tu equipo
Presenta el scorecard al departamento comercial y financiero. Los comerciales necesitan conocer los límites antes de cerrar condiciones con clientes. Programa revisiones trimestrales del modelo con datos reales de impagos.
Resultado final
Un scorecard de crédito con variables ponderadas, política de crédito completa y simulación con 5 perfiles de cliente.
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